Quando usar o Microsoft Money para Recordkeeping Fundo Mútuo

Enquanto você pode assumir qualquer investidor de fundo mútuo deve usar o dinheiro do fundo mútuo de manutenção de registros de ferramentas, que não é o caso. Porque recorde de investimento mantendo, inclusive registro de fundo mútuo acordo, requer um trabalho significativo e envolve complexidade, você precisa ter certeza de que o esforço vale a pena.

Em geral, você manter registros de investimento para qualquer um dos seguintes motivos:

Motivo 1: Você deseja controlar juros e dividendos.

Motivo 2: Você deseja controlar os ganhos de capital realizados e não realizados e perdas.

Razão 3: Você quer medir ou grau de rentabilidade de um investimento pelo cálculo de sua declaração anual ou rendimento.

Obviamente, todas as três tarefas na lista anterior de som que vale a pena, mas muitos investidores não vai precisar usar o dinheiro da manutenção de registos ferramentas para obter esse tipo de informação.

Rendimento de Investimento de rastreamento

Se o seu investimento é feito através de impostos diferidos contas, como contas individuais de aposentadoria, 401 (k), e outros recipientes semelhantes de investimento, você não precisa controlar o rendimento do investimento. A receita de impostos diferidos investimentos armazenados momento não é tributável. O dinheiro que você contribuir para uma dessas contas de impostos diferidos pode ser contabilizado como uma dedução quando o dinheiro é transferido para a conta. Qualquer dinheiro que você finalmente retirar uma dessas contas pode ser contabilizado como receita quando você mover o dinheiro fora da conta e em sua conta corrente regular.

Por exemplo, se você contribuir com dinheiro para uma conta individual de aposentadoria com um cheque em sua conta bancária regular, você pode categorizar o cheque como "IRA contribuição" quando você escreve o cheque. Esta classificação permite controlar facilmente a dedução contribuição IRA você terá de informar em sua declaração fiscal. Da mesma forma, se você retirar dinheiro de uma conta do IRA, tudo que você precisa fazer é classificar o depósito em renda IRA. Isso permite manter o controle das retiradas do IRA também terá de informar em sua declaração fiscal.

Rastreamento de Ganhos de Capital

Como mencionado anteriormente, os ganhos de capital realizados e não realizados são muitas vezes a segunda razão para usar o dinheiro para investimento recorde manter. No caso de uma conta de investimento regular tributável, qualquer hora que você comprar e depois vender um investimento, você experimenta um ganho ou perda de capital que precisa ser relatado em seu retorno de imposto. Como os ganhos e perdas de capital são importantes para o seu retorno de imposto, quando você manter registros de investimentos tributáveis ​​você deseja controlar esses itens. Você ainda quer acompanhar potenciais, ou a realizar, os ganhos e perdas de capital.

No entanto, enquanto o rastreamento não realizados e ganhos de capital e perdas realizados é importante para contas de investimento tributáveis, você não precisa fazer isso para as contas de impostos diferidos de investimento, como contas individuais de aposentadoria e 401 (k) contas. A razão é simples. Para as contas de impostos diferidos de investimento, os ganhos e perdas não são tributáveis. Assim como é o caso de renda de investimento, dentro de uma conta de investimento de impostos diferidos, perdas e ganhos não têm efeito sobre o lucro tributável. Mais uma vez, o efeito fiscal só vem de dinheiro que entram e saem da conta. Em geral, o dinheiro que se mudam para a conta é uma dedução para fins de cálculo do seu rendimento tributável. Dinheiro que você sair da sua conta é um valor da renda para fins de cálculo do seu imposto de renda.

A regra geral descrita no parágrafo anterior - de que o dinheiro mudou dentro e fora de uma conta de investimento imposto diferido é o que produz uma dedução de imposto ou valor da renda tributável - é verdade. No entanto, previsivelmente, algumas contas de impostos diferidos de investimento não funcionam desta forma.

Existem, por exemplo, contas de indedutíveis IRA. Uma conta IRA indedutíveis não dá ao contribuinte a dedução apenas para movimentar o dinheiro na conta. Além disso, uma conta Roth IRA na verdade não produzem nenhum rendimento tributável só porque você mover o dinheiro fora da conta. O principal benefício de um IRA de Roth é que você começa a retirar o dinheiro do IRA sem incluir a retirada em seu retorno de imposto.

No entanto, apesar do fato de que o dinheiro mudou-se para certos tipos de IRAs ou fora de determinados tipos de IRAs não desencadear uma dedução de imposto ou lucro tributável, as regras gerais descritas aqui ainda se aplicam. Mesmo para IRAs não dedutíveis ou IRAs Roth, você não precisa seguir a renda de investimentos, dividendos, mais-valias e as menos-valias para o imposto de manutenção de registros com dinheiro.

Medição de Desempenho de Investimento

Como identificado anteriormente, a terceira razão para o registro de investimento mantendo preocupações medição de desempenho do investimento. Em geral, uma das coisas que você quer fazer quando você se torna sério sobre seu investimento é calcular o quão bom ou quão ruim um investimento executa. Registros de investimento completo e preciso forçá-lo a avaliar honestamente o seu investimento.
Uma das maneiras que você medir o desempenho do investimento é calcular o retorno anual, ou rendimento, produzido pelo investimento. Por exemplo, se você comprar um estoque para 12 dólares por ação e depois vendê-lo por US $ 18 por ação, você deve calcular o retorno anual sobre o estoque.

Um retorno anual, ou rendimento, se assemelha a uma taxa de juros. Ao comparar o retorno ganha um estoque para o retorno fornecido por outros investimentos, você ganha um quadro de referência e ter uma melhor idéia de se um determinado investimento faz sentido.

Embora os retornos de cálculo, obviamente, faz sentido, notar que uma das tarefas da sua empresa de gestão de fundos mútuos faz é calcular retornos anuais. Portanto, você não precisa duplicar esse esforço. Com efeito, um dos serviços que já estão pagando a empresa de gestão de fundos mútuos para é o cálculo dessa medida de desempenho importante.

Sociedades gestoras de fundos mútuos calcular retornos sobre uma base anual - geralmente usando o ano civil como o período em que os retornos são calculados. O seu período de detenção de investimento pode não coincidir com o período em que o retorno foi calculado. Por exemplo, se você segurar um investimento para um ano, mas o ano vai de 1 Julho a 30 de junho, uma medida de retorno fornecido pela empresa de fundo mútuo não pode ser útil se o retorno é 1 º de janeiro 31 de dezembro. No entanto, se você usar a estratégia de investimento prudente fundo mútuo - que é simplesmente a investir por períodos mais longos, para comprar e então segure - medições da empresa de gestão de fundos mútuos de desempenho dão-lhe a informação que você precisa....